Какво е UPI ID и как работи?

В тази статия ще говорим за какво е UPI ID и как работи UPI . Според докладите в момента има 300 милиона потребители на UPI и 500 милиона търговци, които използват UPI, за да приемат пари в своите банкови сметки. Тези данни показват колко популярен е UPI Индия .

Какво е UPI

През 2014 г. правителството на Индия стартира Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Целта на тази схема беше да направи финансови услуги като основни спестовни банкови сметки, достъп до кредит, базиран на нуждите, механизъм за парични преводи, застраховка и пенсия, достъпни за изключените слоеве, т.е. групите с ниски доходи и по-слабите слоеве в Индия. По тази схема са открити повече от 125 милиона банкови сметки към 2015 г.

Сега следващата стъпка на правителството на Индия беше да революционизира цифровите транзакции, така че всеки индийски гражданин да може да се наслаждава на плавни и безпроблемни банкови транзакции директно от мобилния си телефон. Следователно през 2016 г. NPCI (Национална платежна корпорация на Индия) стартира UPI в Индия.

Какво е UPI?

UPI

UPI означава Unified Payments Interface. Това е механизъм за плащане в Индия, който предлага незабавно безпроблемно прехвърляне на пари от една банкова сметка в друга банкова сметка. UPI беше въведен в Индия от NPCI (Национална платежна корпорация на Индия) на 11 април 2016 г. UPI се регулира от Резервната банка на Индия (RBI).

Какво е UPI ID?

UPI ID е уникален виртуален адрес за плащане (VPA), който се създава автоматично, когато потребител създаде акаунт в поддържани от UPI приложения с мобилния номер, регистриран в неговата банка, като Paytm, Google Pay и др. В допълнение към това потребителите могат също така сами да създадат персонализиран UPI ID, като влязат в официалното приложение на своята банка или UPI приложение.

Можете да прехвърляте пари от вашата банкова сметка към банкова сметка на друго лице по различни начини, като NEFT, IMPS и т.н. UPI също е един от механизмите за парични преводи. За да прехвърлите пари чрез UPI, имате нужда от следните две неща:

Вашият UPI ID
UPI ID на получателя

Предимства на UPI

UPI предлага много предимства в сравнение с NEFT и IMPS. NEFT и IMPS са старите механизми за парични преводи в Индия. IMPS е незабавна услуга за парични преводи, докато NEFT отнема време. Нека видим някои от предимствата на UPI:

UPI е услуга за незабавни парични преводи.
Достъпен е 24*7, 365 дни в годината. Това означава, че можете да прехвърляте пари на всяко лице по всяко време чрез UPI.
Освен това ви позволява да изпратите заявка за получаване на пари в банковата си сметка. Това е причината, поради която UPI стана популярен сред малките, средните и големите търговци от пускането си на пазара.
Функцията UPI Autopay ви позволява да създадете UPI мандат за автоматични транзакции. Тази функция е полезна за периодични плащания.
Тъй като малки до големи търговци имат достъп до UPI, можете да извършвате онлайн транзакции вместо вашите дебитни карти. Следователно UPI елиминира и необходимостта от носене на дебитни карти.

Структура на UPI ID

UPI ID има проста структура, в която потребителско име или номер е последвано от UPI манипулатор. Потребителите могат да използват своите номера за контакт, номера на Adhar Card или персонализирано име, за да създадат своя UPI ID. Този UPI ID е последван от UPI Handle в зависимост от банката, която държи техните банкови сметки, или TPAP, използван за създаване на UPI ID.

Например, ако имате акаунт в Kotak Mahindra Bank и използвате нейното приложение, за да създадете своя UPI ID, вашият UPI ID изглежда така:

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Ако използвате TPAP, като Samsung Pay, за да създадете UPI ID, вашият UPI ID изглежда така:

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

UPI манипулаторът е различен за различните TPAP. Някои TPAP използват повече от един UPI манипулатор в зависимост от банките партньори на TPAP. Например банките партньори на Google Pay са SBI, ICICI Bank, HDFC Bank и Axis Bank. Следователно, ако създадете UPI ID с помощта на Google Pay, вашият UPI ID ще има едно от следните манипулатори:

@oksbi
@okicici
@okhdfcbank
@okaxis

Пълният списък на TPAP и техните партньори PSP Banks е достъпен на официалния уебсайт на NPCI .

Как работи UPI?

Преди да продължим, е важно да познаваме участниците в UPI. Участниците в UPI са:

Платец PSP
Получател PSP
Банка ремитер
Банка бенефициент
NPCI
Титуляри на банкови сметки
Търговци

NPCI

PSP означава доставчици на платежни услуги. PSP Bank е член на UPI, който се свързва с платформата UPI, за да предостави възможност за UPI плащане на потребителите. Още един термин, свързан с UPI, е TPAP (доставчик на приложения от трета страна). TPAP са доставчиците на услуги, които участват в UPI чрез PSP банка.

Примери за TPAP включват Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp и др. Примери за PSP банки включват Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank и др.

Банката на платеца е банката, която държи банковата сметка на платеца, където се получава дебитът на инструкцията UPI от платеца за изпълнение в реално време. С прости думи, банката на ремитент е банката, в която платецът държи сметката си.

Нека да видим как работи UPI. UPI има следните два работни механизма:

PUSH механизъм
ПУЛ механизъм

PUSH механизъм в UPI

Транзакциите, инициирани от платеца за изпращане на пари до получателя, попадат под механизма PUSH в UPI. Този механизъм обикновено се използва, когато потребителите трябва да извършват транзакции, докато правят покупка или докато изпращат пари на семейството и приятелите си.

Платецът инициира транзакция, като въведе UPI ID на получателя, сума и незадължителна бележка.
Приложението с активиран UPI препраща заявката за транзакция към PSP на платеца.
PSP Bank препраща искането към NPCI.
Сега NPCI препраща заявката към PSP на получателя за разрешаване на адреса.
След като адресът бъде разрешен, банковите данни на получателя се изпращат до NPCI.
Сега NPCI ще изпрати искане до банката на платеца, за да провери данните за сметката му, баланса по сметката и наличността на средства. Заявката се получава от банката на платеца, която потвърждава автентичността на идентификационните данни на платеца, проверява салдото по сметката и потвърждава същото пред NPCI.
Ако има налични средства, средствата се приспадат от сметката на платеца и се изпраща искане за кредит до банката на получателя. Банката на получателя одобрява заявката и парите се кредитират по банковата сметка на получателя.
След получаване на средства, банката на получателя изпраща статуса на потвърждение към UPI сървъра на NPCI. След това UPI сървърът генерира референтен идентификатор и предава статуса на потвърждение и референтния идентификатор на PSP на платеца.
Сега PSP на платеца предава същото на платеца.

PULL механизъм в UPI

Когато даден потребител поиска пари от друг потребител, това попада под механизма PULL в UPI. Този метод се използва за получаване на пари от приятели и семейство, плащания на сметки и т.н. Ако сте направили плащане към сметка чрез UPI, може да сте забелязали, че получавате заявка от фактуратора във вашето UPI приложение, в зависимост от UPI ID и UPI манипулатор, който сте въвели. Сега можете да одобрите или отхвърлите заявката, като отворите това конкретно UPI приложение. Това е пример за механизма PULL в UPI.

Механизмът PULL на UPI транзакции работи по същия начин като механизма PUSH, но в обратен ред. При механизма PULL обаче платецът трябва да одобри искането, получено от получателя. След одобрение на заявката, сумата се приспада от неговата сметка и се кредитира в сметката на бенефициента. И платецът, и получателят получават известието или съобщението, след като транзакцията приключи успешно.

Ако платецът откаже искането за пари от получателя, бенефициентът не получава парите. В този случай получателят получава съобщение или известие, че платецът е отхвърлил искането му за пари.

Как да изпращате пари чрез UPI

За да изпратите пари през UPI, следвайте стъпките по-долу:

Изпращайте пари през UPI

Отворете вашето приложение с активиран UPI.
Въведете PIN кода за защита (ако е приложим).
Натисни Изпрати пари .
Въведете UPI ID на бенефициента.
Натисни Проверете .
Проверете името, показано на екрана ви след проверката на UPI ID. Ако името е правилно, въведете сумата и натиснете Напред или Изпрати.
Въведете вашия ПИН за UPI транзакция и докоснете Напред или Изпрати.

Получавайте пари чрез UPI

За да поискате пари от ваш приятел или друго лице, следвайте стъпките по-долу:

Получавайте пари чрез UPI

Отворете вашето приложение с активиран UPI.
Въведете PIN кода за защита (ако е приложим).
Натисни Поискайте пари или друга подобна опция.
Въведете UPI ID на лицето, от което искате да получите пари.
Въведете сумата, която искате да получите и щракнете Следващия , Изпращане , или друга подобна опция.
Натисни Заявка , Изпращане , или други подобни опции.
Платецът ще получи известие на телефона си. Помолете платеца да отвори своето приложение с активиран UPI и да отиде на Чакаща заявка раздел.
Помолете платеца да докосне Приеми . Той трябва да въведе ПИН кода на UPI транзакцията, за да завърши транзакцията.

След успешна транзакция ще получите пари по банковата си сметка.

Защо САЩ нямат UPI?

Без съмнение UPI донесе революция в системата за цифрово плащане в Индия. Тъй като UPI направи цифровите транзакции най-лесни за гражданите на Индия, това повлия на влиянието на картовите компании в Индия, като VISA, MasterCard и т.н. VISA и MasterCard губят своето господство на индийския пазар.

След като постигна огромен успех на индийския пазар, правителството на Индия реши да стартира UPI на международно ниво. За тази цел правителството на Индия създаде NIPL (NPCI International Payments Limited) след одобрението на борда на NCPI и RBI. Днес UPI се разширява на международния пазар. Някои от страните, приели UPI, включват Бутан, Камбоджа, Сингапур, ОАЕ, Малайзия и др. Това показва колко бързо UPI се разширява в световен мащаб.

Ако UPI навлезе на американския пазар, това ще представлява заплаха за Visa и MasterCard и ще попречи на тяхното господство. Това може да е една от причините тези компании да не искат UPI да бъде внедрен в САЩ.

UPI също така позволява на потребителите да свързват множество банкови сметки с едно UPI приложение. Това може да доведе други банки на пазара, които могат да предизвикат гигантските играчи на банковата система в САЩ, като Bank of America.

Освен това UPI може също да предизвика подобни механизми в Америка, включително Zelle, FedNow и др. Zelle не позволява транзакции между страни, различни от банки, като приложения за плащане или електронни портфейли. Това е ограничението на Zelle, което UPI може да преодолее. UPI направи транзакциите най-лесни, като обедини всички страни в една платформа.

Тъй като UPI се разширява на световния пазар, той може да се използва като алтернатива на SWIFT в бъдеще. Това са някои от причините, поради които тези компании никога няма да искат UPI да бъде внедрен в Америка.

Индийският UPI стана повсеместен

Платежната система UPI стана много популярна в Индия и можете да видите, че дори уличните търговци са я създали и я използват. На изображението по-горе виждате германски министър, който посети Индия, купи пресни зеленчуци от уличен търговец и плати парите с телефона си, след като сканира QR кода.

деинсталирайте музика на груув

UPI Google Pay ли е?

Google Pay не е UPI. UPI означава Unified Payments Interface. Това е платформа, която позволява на потребителите да изпращат и получават пари незабавно през своите смартфони. Google Pay е TPAP. Това е приложение на трета страна, което предоставя UPI съоръжения на потребителите чрез партньорските PSP банки.

Кой е собственикът на UPI?

UPI беше пренесен в Индия от NPCI на 11 април 2016 г. NPCI беше създаден в Индия през 2008 г. NPCI е собственик на UPI. В момента Дилип Асбе е MD & CEO на Националната разплащателна корпорация на Индия (NPCI). Преди това той е бил главен оперативен директор (COO) на NPCI.

Прочетете следващия : Как да изпращате или получавате пари в чатове в WhatsApp .